北京慧源金诚投资管理有限公司信用担保行业

信用担保业在中国是一个新兴行业，是改革开放和发展市场经济的产物。目前，担保业在中国主要有以下三种模式：一是信用担保。信用担保机构是社会化的中小企业发展促进体系的重要组成部分，也是目前政府促进中小企业发展的主要政策手段。目前，中国中小企业信用担保机构约占全部担保机构的90%，主要是以地方经贸委会同财政、银行等部门共同组建，担保资金主要是地方政府预算拨款。二是互助担保。互助担保机构是中小企业为缓解自身贷款难而自发组建的担保机构，它以自我出资、自我服务、独立法人、自担风险、不以盈利为主要目的和主要特征。此类占全部担保机构的5%左右。三是商业担保。商业担保机构是一般以企业、社会个人为主出资组建。商业担保公司以独立法人、商业化运作、以盈利为目的和同时兼营投资等其他商业业务为特征。此类占全部担保机构的5%左右。中国信用担保业的发展具有如下特征：
　　（1）从面向中小企业的融资担保开始起步并迅猛发展。
　　20世纪90年代中期以来，在推进市场经济改革的过程中，中国中小企业“融资难”问题，引起社会的普遍关注，受到中国政府的高度重视。为增强这些企业的融资能力，建立专门的担保机构以帮助其解决自身的信用不足，成为各级政府扶持中小企业发展的重要措施。据不完全统计，目前，中国中小企业信用担保机构已接近1000家，中小企业互助担保机构和从事中小企业担保业务的商业担保机构也超过100家。这些担保机构基本上都是以所在地区的中小企业为服务对象的。信用担保体系建设步伐的加快，在一定程度上缓解了中小企业融资难的问题，推进了中国中小企业的发展。因此，从全国范围看，可以说中国担保业是从中小企业融资担保开始起步的，发展十分迅速。北京慧源金诚投资管理有限公司
　　（2）信用担保法律体系已经初步建立。
　　转轨期的社会信用失真是制约中国市场经济健康、有效运行，阻碍产业结构调整和国有银行商业化的严重问题。为了规范信用行为，促进资金融通和商品流通，1995年，中国颁布实施了《担保法》。2000年12月，为了正确适用《担保法》，最高人民法院结合审判实践经验，制定了《担保法》若干问题的《司法解释》，进一步规范了担保行为。中国初步建立了以《合同法》、《民法》为基本法，以《担保法》为核心，以最高人民法院《司法解释》为补充的担保法律体系。此外，与《担保法》相关的《物权法》的立法工作已经提上议事日程。北京慧源金诚投资管理有限公司
　　（3）资本不足是中国担保业发展的制约因素。
　　目前，中国的担保机构平均规模近2000万人民币。由于资本少，难以大规模地开展担保业务，当出现较大的信用风险时，难以抵御风险。此外，担保品种的设计和开发、担保风险的控制都是通过专业技术、专家队伍和经验来实现的。如工程履约担保，为控制风险，需按工程进度和开发商的履约信誉分阶段担保，动态地对担保阶段内的风险因素做出预测，重新商量担保条款等。目前专业知识和经验的匮乏，严重制约着中国担保业的发展。北京慧源金诚投资管理有限公司